maskdown.

Khi dùng thẻ ATM, mỗi tháng tài khoản của bạn sẽ bị trừ một số phí dịch vụ theo quy định của ngân hàng. Tuy nhiên, bạn không biết chính xác thẻ ATM 1 tháng trừ bao nhiêu tiền, và bị trừ các khoản phí nào? Vậy hãy cùng tham khảo bài viết sau của ngân hàng số Timo để biết thêm chi tiết. Xem ngay nhé!

Tham khảo: Phí chuyển tiền ngân hàng nào rẻ nhất?

Thẻ ATM 1 tháng bị trừ bao nhiêu tiền?

Việc thẻ ATM bị trừ bao nhiêu tiền trong 1 tháng sẽ phụ thuộc vào các dịch vụ mà bạn đăng ký và tần suất sử dụng các giao dịch. Ngoài ra, các loại phí còn tùy theo quy định của mỗi ngân hàng, có ngân hàng sẽ thu phí dịch vụ này, nhưng ở ngân hàng khác thì miễn phí, phí thấp hoặc cao hơn.

Phí quản lý tài khoản

Khi bạn đăng ký mở thẻ ATM tại ngân hàng, để sử dụng bạn cần tốn một khoản phí để duy trì loại dịch vụ này trong mỗi tháng, đây gọi là phí quản lý tài khoản (hoặc phí duy trì thẻ) và áp dụng cho các thẻ thanh toán qua tài khoản ngân hàng. Thường khoản phí sẽ dao động từ 0 đồng đến 50.000 đồng tùy vào ngân hàng và từng loại thẻ mà bạn sử dụng.

Với Timo, khi bạn đăng ký mở tài khoản trực tiếp hoặc online được miễn phí không chỉ phí quản lý tài khoản mà còn không tốn phí thường niên, không cần duy trì số dư tối thiểu.

Phí duy trì dịch vụ E-Banking

E-Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm Mobile/Internet Banking và SMS Banking. Khi bạn đăng ký sử dụng dịch vụ E-Banking tại ngân hàng, để duy trì sử dụng bạn cũng cần phải trả 1 khoản phí để tiếp tục sử dụng dịch vụ. Dưới đây Timo sẽ liệt kê bảng phí của một số ngân hàng phổ biến cho bạn tham khảo:

Ngân hàng	Mobile/Internet Banking	SMS Banking
Timo	Miễn phí	Thông báo qua app miễn phí
Vietcombank	11.000 đồng/tháng	11.000 đồng/tháng
Sacombank	40.000 đồng/quý	Từ 12.000 đồng/tháng
Agribank	10.000 đồng/tháng	10.000 đồng/tháng
BIDV	10.000 đồng/tháng	9.000 đồng/tháng
VietinBank	9.000 đồng/tháng	9.000 đồng/tháng
MBBank	0-10.000 đồng/tháng	12.000 đồng/tháng
Techcombank	Miễn phí	Từ 12.000 đồng/tháng

Với Timo, bạn không cần đăng ký dịch vụ E-Banking trực tiếp tại ngân hàng. Khi bạn mở thẻ Timo online tại app và kích hoạt thành công là bạn đã có thể sử dụng dịch vụ này. Bên cạnh miễn phí mở thẻ, Timo cũng miễn phí phí duy trì dịch vụ, bạn không cần đóng bất kỳ khoản phí nào cho dịch vụ E-Banking.

Phí rút tiền tại cây ATM

Tùy theo biểu phí của từng ngân hàng mà khi rút tiền tại các cây ATM, bạn sẽ tốn từ 0 đồng đến 10.000 đồng cho mỗi giao dịch. Ngoài ra, phí thu ít hay nhiều còn phụ thuộc vào bạn rút tại cây ATM cùng hoặc khác ngân hàng mà bạn đăng ký mở thẻ. 

Ví dụ: Timo miễn phí rút tiền tại các cây ATM trong hệ thống NAPAS, Vietcombank rút tiền trong hệ thống là 1.100 đồng và ngoài hệ thống là 3.300 đồng, Techcombank rút tiền tại cây ATM cùng hệ thống là 1.100 đồng và khác hệ thống là 3.300 đồng. 

Phí chuyển khoản ngân hàng

Khi bạn chuyển khoản cùng ngân hàng hoặc liên ngân hàng đều phải mất 1 khoản phí nhất định tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Phí này có thể dao động từ 0 đồng đến 15.000 đồng.

Ví dụ: ngân hàng số Timo miễn phí chuyển tiền cả trong và ngoài ngân hàng, Vietcombank chuyển tiền trong hệ thống là 2.200 đồng và khác hệ thống là 7.700 đồng. 

Tóm lại, trung bình mỗi tháng các bạn sẽ bị trừ từ 0-100.000 đồng hoặc hơn tùy vào các dịch vụ bạn đăng ký và tần suất bạn sử dụng các dịch vụ đó. Khi bạn mở thẻ Timo sẽ được miễn các loại phí dịch vụ trên, giúp các bạn tiết kiệm được 1 khoản chi tiêu, không cần lo lắng tài khoản bị trừ các khoản phí lặt vặt. 

Cách giảm chi phí mỗi tháng khi sử dụng thẻ ATM

Đối với các bạn cần giao dịch nhiều hàng tháng thì phí phải trả cho ngân hàng sẽ rất cao, nên bạn muốn tìm cách để giảm bớt chi phí cần tiêu mỗi tháng cho ngân hàng khi dùng thẻ ATM. Dưới đây Timo sẽ đề xuất cho bạn 2 cách như sau: 

• Sử dụng các ngân hàng có phí giao dịch rẻ hoặc miễn phí để tiết kiệm chi phí. 

Ví dụ: Timo miễn phí mở thẻ, ship thẻ toàn quốc và các giao dịch như chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, rút tiền tại các cây ATM trong hệ thống NAPAS,…

• Làm tăng số tiền trong thẻ bằng cách gửi tiết kiệm online, hoặc đầu tư sinh lời nếu bạn đang có một số tiền nhàn rỗi. 

Hiện nay, Timo hỗ trợ khách hàng gửi tiết kiệm trực tiếp trên app với lãi suất cạnh tranh cao lên đến 3,9% – 6,7%. Ngoài ra, bạn còn có thể đầu tư vào Quỹ mở VinaCapital qua app Timo đơn giản an toàn và lãi suất cao. Khi bạn gửi tiết kiệm hoặc đầu tư thì số tiền nhàn rỗi trong tài khoản bạn sẽ sinh lời, bù vào những khoản phí mà ngân hàng thu, giúp bạn tiết kiệm của 1 số tiền nhất định.

Xem chi tiết: Đầu tư Quỹ mở là gì?

Như vậy, ở bài viết này, Timo đã giải đáp cho các bạn những thắc mắc về thẻ ATM 1 tháng trừ bao nhiêu tiền cũng như cách để tiết kiệm chi phí khi dùng thẻ ATM. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về các khoản phí và lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu sử dụng. Khi đăng ký mở thẻ của ngân hàng Timo, bên cạnh được miễn nhiều loại phí, Timo còn có nhiều dịch vụ ưu đãi, các tính năng thú vị mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt. 

Tải app Timo Digital Bank tại App Store hoặc Google Play để sở hữu ngay tài khoản ngân hàng miễn phí nhé! Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu phát hành thẻ ATM vật lý đến tận nhà miễn phí trong 3-7 ngày làm việc trên toàn quốc.

Chắc hẳn khi sử dụng dịch vụ thẻ hoặc tài khoản thanh toán, bạn cũng sẽ có thắc mắc rằng 1 số điện thoại đăng ký được bao nhiêu tài khoản ngân hàng hoặc bao nhiêu thẻ ATM? Qua bài viết dưới đây, ngân hàng số Timo sẽ giải đáp ngay cho bạn những thắc mắc ấy và hướng dẫn cách cập nhật lại số điện thoại mới nếu đã thay đổi nhé!

Xem thêm: Tài khoản ngân hàng bị khóa có nhận được tiền không?

Số điện thoại đăng ký tài khoản ngân hàng là gì?

Khi khách thực hiện mở tài khoản thẻ hay gửi tiết kiệm, ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp số điện thoại liên lạc để đăng ký cũng như làm thủ tục. Số điện thoại mà bạn cung cấp sẽ được dùng để đăng ký hầu hết các dịch vụ liên quan như SMS Banking, Internet/Mobile Banking và là công cụ chính để ngân hàng liên hệ với bạn khi cần. Bên cạnh đó, số điện thoại đăng ký này còn được dùng như một hàng rào bảo mật cuối cùng để nhận mã OTP khi có giao dịch mới phát sinh.

1 số điện thoại đăng ký được mấy tài khoản ngân hàng?

Thực tế, với 1 số điện thoại bạn có thể đăng ký được nhiều tài khoản ngân hàng với điều kiện là thông qua các ngân hàng khác nhau. Cụ thể là với 1 số điện thoại, bạn có thể đăng ký được cùng lúc tài khoản thanh toán của các ngân hàng như Timo, Vietcombank, Techcombank, Bản Việt,…. Nhưng đối với một ngân hàng, bạn chỉ có thể mở duy nhất 1 tài khoản bằng số điện thoại đó mà thôi.

Sau đây sẽ là một số quy định riêng của từng ngân hàng về việc đăng ký tài khoản, thẻ.

Ngân hàng số Timo

Chỉ với 1 số điện thoại đăng ký tài khoản tại Timo, bạn sẽ sở hữu cho mình 3 tài khoản khác nhau dưới cùng một chủ sở hữu như bên dưới: 

• Tài khoản thanh toán (Spend Account).
• Tài khoản tiết kiệm (Term Deposit).
• Tài khoản tiết kiệm mục tiêu (Goal Save).

Với 1 số điện thoại, khách hàng Timo có thể sử dụng hầu hết các dịch vụ trên app như mở tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm,… Do đó bạn sẽ có thể thoải mái giao dịch và quản lý chi tiêu, tài chính mọi lúc, mọi nơi. 

Đặc biệt là bạn có thể mở các tài khoản này ngay trên ứng dụng Timo Digital Bank chỉ với vài thao tác bằng công nghệ định danh eKYC. Sau đó, yêu cầu phát hành thẻ vật lý, Timo sẽ giao thẻ về tận nhà cho bạn hoàn toàn miễn phí trong 3-7 ngày làm việc.

Ngân hàng Vietcombank

Cũng như Timo, chủ sở hữu thẻ Vietcombank cũng có thể dùng 1 số điện thoại để đăng ký nhiều loại tài khoản khác nhau như: ghi nợ, tín dụng hoặc tài khoản trả trước. Điều kiện mở tài khoản thanh toán, ghi nợ cũng khá đơn giản nhưng với tài khoản tín dụng thì bạn cần chứng minh thu nhập theo quy định.

Ngân hàng Agribank

Khác với 2 ngân hàng trên, Agribank chỉ cho phép khách hàng mở một tài khoản trên cùng một số điện thoại. Tuy nhiên đối với khách là chủ doanh nghiệp, ngân hàng sẽ cho phép khách mở 2 tài khoản là cá nhân và doanh nghiệp. Nhưng nếu mở tài khoản doanh nghiệp trên số điện thoại cá nhân cần điều kiện là bạn phải cung cấp cho họ Giấy phép Đăng ký Kinh doanh đang đứng tên mình.

Ngân hàng BIDV

Hiện nay ngân hàng BIDV cũng cho phép 1 số điện thoại đăng ký nhiều loại tài khoản khác nhau như tài khoản ghi nợ, tín dụng, thanh toán hoặc tiết kiệm,…

Cách đổi số điện thoại tài khoản ngân hàng

Sau khi hiểu được 1 số điện thoại đăng ký được bao nhiêu tài khoản ngân hàng nhưng bạn lại muốn cập nhật lại số mới vì một số lý do khác nhau. Vì thế Timo sẽ hướng dẫn nhanh cho bạn cách để thay đổi số điện thoại đăng ký ngân hàng ngay sau đây.

Các lý do thay đổi số điện thoại tài khoản ngân hàng

Đây là một số trường hợp phổ biến mà bạn cần thay đổi số điện thoại đăng ký ngân hàng càng sớm càng tốt để đảm bảo an toàn:

• Lạc mất điện thoại và sim nhưng không thể làm lại được số cũ.
• Thay mới số điện thoại vì lý do cá nhân.
• Các công ty viễn thông thay đổi đầu số hiện tại thành đầu số mới.
• Có nhu cầu đồng bộ số điện thoại liên hệ giữa các dịch vụ trực tuyến.

Khi đó bạn có thể tham khảo 2 cách cập nhật số điện thoại đăng ký ngân hàng như sau.

Đổi số tại quầy giao dịch

Đối với khách hàng có thời gian ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất trong giờ làm việc để làm thủ tục đổi số điện thoại đăng ký tài khoản, cần thực hiện các bước bên dưới:

• Bước 1: Lấy số và đến quầy giao dịch tương ứng.
• Bước 2: Xuất trình CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu dùng để đăng ký tài khoản ngân hàng để nhân viên rà soát thông tin.
• Bước 3: Nhân viên sẽ đưa cho bạn mẫu đơn yêu cầu và bạn cần điền các thông tin đầy đủ. Sau 10 – 20 phút, bạn sẽ nhận được tin nhắn xác nhận cập nhật số điện thoại tài khoản ngân hàng như đã đăng ký trong tờ đơn.

Nếu bạn đang sử dụng vụ của Timo có thể đến các địa điểm Timo Hangout để đổi số điện thoại. Các chi nhánh Hangout Timo hoạt động từ thứ 2 – thứ 7, đặc biệt Hangout Pasteur, Quận 3, TP.HCM hoạt động suốt tuần từ 9:00 – 18:00, nhằm tạo sự thuận tiện cho khách. 

Ngoài ra, tại các văn phòng Hangout, Timo có áp dụng chỉ số để đảm bảo một khách hàng không phải chờ quá bao nhiêu phút, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm thời gian.

Tra cứu thời gian làm việc cụ thể của Timo Hangout.

Đổi qua dịch vụ Internet/Mobile Banking 

Còn các khách hàng chưa thể sắp xếp được thời gian di chuyển đến chi nhánh ngân hàng gần nhất, có thể thực hiện thao tác thay đổi số điện thoại đăng ký ngân hàng ngay trên các ứng dụng Internet/Mobile Banking để tiết kiệm thời gian.

• Bước 1: Truy cập vào ứng dụng ngân hàng số mà bạn sử dụng.
• Bước 2: Trên ứng dụng, tìm kiếm mục “Thông tin cá nhân” (tùy theo từng ngân hàng mà sẽ được đặt ở mục “Cài đặt” hoặc “Mở rộng”).
• Bước 3: Chọn mục “Số điện thoại” và nhấp vào “Thay đổi” để cập nhật lại trên hệ thống của ngân hàng.

Lưu ý: Hiện nay chỉ có một số ngân hàng có dịch vụ này trên ứng dụng Internet Banking như Vietcombank, TPBank, Techcombank,… Còn với các ngân hàng không hỗ trợ, bạn cần phải ra trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện.

Với các thông tin chia sẻ trên, bạn đã có thể biết được 1 số điện thoại đăng ký được bao nhiêu tài khoản ngân hàng và nếu cần cập nhật số mới thì nên làm gì. Do đó tùy theo nhu cầu sử dụng mà bạn có thể chọn cho mình một ngân hàng phù hợp. 

Hiện nay ứng dụng ngân hàng số Timo đã phát triển nhiều tính năng và dịch vụ tài khoản, thẻ hoàn toàn miễn phí để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Còn chần chờ gì mà không tạo ngay cho mình một tài khoản đa năng Timo để tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn. Và đừng quên theo dõi Timo để biết thêm nhiều thông tin mới nhất về lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng nhé!

Hiện nay, ngoài các cách thức chuyển tiền truyền thống như chuyển tiền trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng, tại các cây ATM, thì nhiều ngân hàng còn ra mắt tính năng chuyển tiền bằng mã QR. Trong bài viết này, ngân hàng số Timo sẽ cung cấp cho các bạn những thông tin về mã VietQR là gì và cách chuyển tiền qua mã QR như thế nào. Xem ngay nhé!

Mã VietQR là gì?

Mã QR là tổ hợp nhiều ô vuông màu đen khác nhau ghép lại tạo thành 1 mã. Mã này sẽ chứa những thông tin tùy theo từng sản phẩm hoặc dịch vụ. 

Vậy mã VietQR chính là 1 mã QR do NAPAS và các ngân hàng viên phối hợp triển khai. Trong đó VietQR chứa các thông tin về tài khoản ngân hàng bao gồm: tên chủ tài khoản, tên ngân hàng, số tài khoản. Mỗi tài khoản ngân hàng khác nhau sẽ là một mã VietQR khác nhau. Hiện nay, Timo có ứng dụng mã VietQR trong chuyển nhận tiền, bạn có thể tạo mã QR cá nhân nhanh chóng, tiện lợi tại app Timo. 

Chuyển tiền bằng mã QR mang lại lợi ích gì cho bạn?

Chuyển tiền bằng mã QR là một tính năng thông minh đang được nhiều người ưa chuộng vì mang lại sự tiện lợi cho người dùng hơn so với cách chuyển tiền truyền thống. Dưới đây là một số lợi ích khi bạn chuyển tiền bằng mã QR.

Đối với người chuyển tiền

• Thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng.
• Không cần phải nhớ 1 dãy dài số tài khoản hoặc thông tin người thụ hưởng.
• Hạn chế những trường hợp nhập sai thông tin ngân hàng người thụ hưởng.
• Chuyển tiền 24/7 thuận tiện và an toàn cả trong và ngoài hệ thống ngân hàng.

Đối với người nhận tiền

• Tạo mã QR thông tin ngân hàng cá nhân dễ dàng ngay trên app.
• Cũng không cần phải nhớ số tài khoản khi gửi thông tin cho người chuyển tiền.

Hướng dẫn chuyển tiền bằng mã QR

Vậy cách chuyển tiền bằng mã QR như thế nào, dưới đây Timo sẽ hướng dẫn chi tiết cho các bạn ở 2 trường hợp. 

Đối với người nhận tiền

Khi bạn nhận tiền bằng mã QR, bạn không cần phải nhớ thông tin tài khoản ngân hàng của mình như số tài khoản, tên ngân hàng,… vì nó đã được tích hợp sẵn trong mã QR của bạn rồi. Bạn tham khảo các bước tạo mã QR cá nhân trên app Timo.

• Bước 1: Bạn đăng nhập vào App Timo Digital Bank.
• Bước 2: Tại màn hình chính, bạn nhấn chọn biểu tượng “⋯”. 
• Bước 3: Nhấn chọn “Mã của tôi”.
• Bước 4: Sau đó, hệ thống sẽ hiển thị mã VietQR riêng của bạn, bạn có thể dùng mã này để chuyển tiền hoặc thanh toán.

Đối với người chuyển tiền

Đối với người chuyển tiền, bạn chỉ cần một mã QR là có thể thực hiện chuyển tiền đơn giản và nhanh chóng, cũng không cần phải nhớ các thông tin của người thụ hưởng. Bạn thực hiện theo các bước sau để chuyển tiền bằng mã QR qua ngân hàng số Timo nhanh chóng:

• Bước 1: Đăng nhập vào app Timo Digital Bank.
• Bước 2: Ở góc cuối bên phải màn hình chính, bạn nhấn vào biểu tượng “⋯”.
• Bước 3: Sau đó, bạn nhấn chọn “Quét mã” .
• Bước 4: Đặt mã QR cần chuyển tiền vào vùng nhận ảnh, sau đó máy sẽ tự động quét.

• Bước 5: Sau khi máy quét xong, sẽ hiện thông tin của người thụ hưởng, bạn kiểm tra xem đã đúng tên người cần chuyển chưa, sau đó nhập số tiền và lời nhắn. 
• Bước 6: Nhấn chọn “Chuyển tiền” và lưu thông tin người nhận nếu muốn.

Vậy chỉ với các bước đơn giản, quét mã QR là các bạn có thể chuyển tiền nhanh chóng, tiện lợi hơn so với cách chuyển truyền thống. 

Lưu ý khi thực hiện chuyển tiền bằng mã QR

Để tránh những sai sót khi chuyển tiền bằng mã QR, bạn cần lưu ý những điều như sau:

• Điện thoại phải được trang bị tính năng camera đầy đủ. 
• Đảm bảo mã QR là mã cá nhân của bạn hoặc của người thụ hưởng. 
• Bạn phải đăng ký sử dụng ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng (hoặc các ứng dụng cho phép quét mã khác).
• Có đủ số tiền cần thiết trong tài khoản khi chuyển tiền. 

Tuy nhiên, với Timo, bạn không cần phải đăng ký dịch vụ Mobile Banking tại ngân hàng, chỉ cần tải app Timo và đăng ký mở tài khoản miễn phí là có thể sử dụng dịch vụ Mobile Banking của Timo và hoàn toàn miễn phí.

Như vậy, ở bài viết này, Timo đã giới thiệu với các bạn cách chuyển tiền bằng mã QR đơn giản, nhanh chóng. Nhiều bạn không nhớ được số tài khoản của mình thì với cách này, bạn chỉ cần lưu lại mã QR trong máy, lúc cần nhận tiền bạn chỉ việc đưa mã QR này cho người chuyển là được. 

Với Timo, bên cạnh được mở tài khoản miễn và sử dụng dịch vụ Mobile Banking miễn phí, Timo còn miễn nhiều loại phí cho khách hàng như giao thẻ toàn quốc, chuyển tiền trong và liên ngân hàng, rút tiền miễn phí tại các cây ATM trong hệ thống NAPAS,… Ngoài ra còn nhiều ưu đãi khác khi sử dụng Timo. 

Tải app Timo Digital Bank trên App Store (iOS) hoặc Google Play (Android) để được trải nghiệm thêm nhiều dịch vụ khác nhé!

Trong nhiều trường hợp khẩn cấp, bạn cần thanh toán hoặc chuyển tiền vào ngoài giờ hành chính hoặc những ngày cuối tuần. Nhưng bạn lại chưa biết được thứ 7 hay Chủ Nhật có chuyển khoản được không? Sau đây, ngân hàng số Timo sẽ mách ngay cho bạn thời gian nhận tiền theo quy định và cách chuyển nhanh nhất nếu thực hiện vào cuối tuần nhé!

Tham khảo thêm: Các cách chuyển tiền qua điện thoại không cần thẻ ATM.

Thứ 7, Chủ Nhật có chuyển khoản được không?

Với thắc mắc cuối tuần, đặc biệt là Chủ Nhật có chuyển khoản được không thì Timo xin giải đáp nhanh qua các thông tin bên dưới đây.

Bạn hoàn toàn có thể thực hiện chuyển tiền thường nếu các quầy giao dịch của ngân hàng còn hoạt động. Cụ thể là các ngân hàng thường sẽ hoạt động trong giờ hành chính 9:00 đến 17:00, từ thứ 2 đến sáng thứ 7 hàng tuần để có thể hỗ trợ khách hàng thực hiện giao dịch. Trong trường hợp cần chuyển khoản, bạn có thể liên hệ đến số hotline của tổng đài hoặc truy cập website chính thức của ngân hàng để hỏi về chi nhánh gần nhất có hoạt động sáng thứ 7.

Bên cạnh đó, hiện nay nhiều ngân hàng đã phát triển ứng dụng ngân hàng số như Internet/Mobile Banking để khách hàng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch mà không cần phải ra quầy giao dịch. Do đó, bạn có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh 24/7 ngay trên ứng dụng mọi lúc mọi nơi, kể cả thứ 7, Chủ Nhật hoặc ngày Lễ.

Xem thêm: Ngân hàng nào làm việc Chủ Nhật?

Chuyển tiền vào thứ 7, Chủ Nhật bao lâu thì nhận được?

Với thắc mắc trên, bạn có thể tham khảo hai trường hợp chuyển tiền nhanh và chuyển tiền thường để biết được khi nào người thụ hưởng sẽ nhận được tiền.

Nếu bạn chọn hình thức chuyển tiền thường tại quầy, thì số tiền sẽ đến tay người nhận trong khoảng thời gian sau:

• Khi bạn chuyển trước giờ hành chính, người thụ hưởng thường sẽ nhận được trước 12 giờ trưa cùng ngày.
• Khi bạn chuyển trước 15 giờ chiều thì người thụ hưởng có thể nhận ngay trong giờ hành chính ngày hôm đó.
• Khi bạn chuyển sau 16 giờ chiều, người thụ hưởng sẽ nhận được tiền vào giờ làm việc của buổi sáng ngày tiếp theo. 
• Còn chuyển liên ngân hàng có thể sẽ nhận được tiền lâu hơn, nếu là chuyển vào sáng thứ 7, Chủ Nhật hoặc ngày Lễ thì sẽ nhận được trong ngày làm việc tiếp theo của ngân hàng.

Nếu bạn chọn hình thức chuyển tiền nhanh 24/7 qua Internet Banking, thì người thụ hưởng sẽ nhận được ngay lập tức hoặc sau từ 5 – 10p tùy ngân hàng, vì thế bạn hoàn toàn có thể thực hiện vào cuối tuần. Tuy nhiên nếu hệ thống gặp lỗi, tiền sẽ bị giam lại cho đến ngày làm việc tiếp theo của ngân hàng.

Với ngân hàng số Timo, bạn sẽ có thể thực hiện giao dịch chuyển – nhận tiền bất cứ thời gian nào kể cả cuối tuần hoặc Lễ, Tết nhanh chóng và miễn phí. Bên cạnh đó, Timo cũng có nhiều tính năng chuyển tiền vô cùng tiện lợi như qua đường link TimoPay hoặc mã VietQR, giúp khách hàng hạn chế sai sót không mong muốn khi nhập thông tin người nhận.

Cách chuyển tiền ngoài giờ hành chính, thứ 7, Chủ Nhật nhanh chóng

Bạn có thể tham khảo ngay các cách được giới thiệu dưới đây để có thể thực hiện chuyển tiền ngoài giờ hành chính và cuối tuần nhanh chóng bằng ứng dụng Timo.

Chuyển tiền qua Số tài khoản ngân hàng

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Timo trên điện thoại bạn. Nếu chưa có tài khoản Timo, bạn có thể tải app Timo Digital Bank và tham khảo cách mở tài khoản ngân hàng online, nhận thẻ tận nhà trên toàn quốc miễn phí.
• Bước 2: Chọn nút “Chuyển tiền” tại màn hình chính (biểu tượng dấu mũi tên ⇆ ở cuối màn hình). 
• Bước 3: Chọn “Người nhận mới”.
• Bước 4: Tại mục “Nơi chuyển tiền mới”, Timo sẽ cung cấp 3 lựa chọn theo nhu cầu:
  • Chuyển trong cùng hệ thống Timo.
  • Chuyển liên ngân hàng thuộc hệ thống NAPAS.
  • Chuyển đến thẻ ghi nợ Debit.
• Bước 5: Nhập số tiền cần chuyển và nội dung chuyển khoản (không bắt buộc).
• Bước 6: Lưu ngay người nhận vào danh sách yêu thích để thực hiện giao dịch lần sau mà không cần nhập lại thông tin. Bạn sẽ tránh được các sai sót khi chuyển tiền và tối ưu thời gian hơn.
• Bước 7: Kiểm tra kỹ thông tin một lần nữa trước khi xác nhận chuyển tiền.
• Bước 8: Nhập mã iOTP hiển thị ngay trên app để xác nhận là hoàn thành, số tiền sẽ được chuyển đi ngay trong vài giây.

Chuyển tiền qua đường dẫn TimoPay

Đối với người chuyển:

• Bước 1: Chọn nút Chuyển tiền tại màn hình chính (biểu tượng dấu mũi tên ⇆ ở cuối màn hình), chọn mục “Tạo đường dẫn chuyển tiền”.
• Bước 2: Chọn “Bắt đầu”, nhập số tiền cần chuyển và nhập nội dung.   
• Bước 3: Lựa chọn hình thức bảo mật cho đường dẫn như mật mã hoặc SMS OTP.
• Bước 4: Sao chép đường dẫn và gửi ngay cho người nhận qua các ứng dụng nhắn tin.

Đối với người nhận:

• Bước 1: Truy cập vào đường dẫn đã nhận.
• Bước 2: Nhập mã bảo mật nếu có (mật khẩu do người gửi tạo hoặc OTP gửi đến SĐT).
• Bước 3: Nhập thông tin tài khoản ngân hàng của bạn để nhận tiền. 

Chuyển tiền qua mã VietQR

• Bước 1: Chọn nút (…) tại màn hình chính, nhấp vào “Quét mã”.
• Bước 2: Quét mã QR bằng camera, ứng dụng sẽ quét tự động, hoặc chọn “Mục hình ảnh” để tải mã QR từ Thư viện ảnh để lấy thông tin người nhận.
• Bước 3: Kiểm tra lại thông tin người nhận trên hệ thống gồm tên ngân hàng, họ tên, số tài khoản.
• Bước 4: Nhập số tiền và thông tin chuyển (không bắt buộc).
• Bước 5: Chọn Chuyển tiền và xác nhận mã iOTP ngay trên app là hoàn thành.

Nhìn chung bạn đã biết được thứ 7, Chủ Nhật có chuyển khoản được không và khi nào người thụ hưởng nhận tiền qua các chia sẻ trên. Ngoài ra, để trải nghiệm các hình thức chuyển khoản vô cùng tiện lợi, bạn có thể tải ngay ứng dụng Timo Digital Bank trên App Store hoặc CH Play. Và đừng quên theo dõi Timo để cập nhật thêm các thông tin hữu ích mới nhất về tài chính – ngân hàng nhé!

Theo nghiên cứu từ McKinsey trên khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, tỷ lệ khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng số ít nhất một lần hàng tháng tại Việt Nam đã tăng gấp đôi từ 41% (năm 2017) lên 82% (năm 2021). Bên cạnh đó, phần lớn người dùng là thế hệ trẻ và am hiểu công nghệ – digital savvy đã đặt ra cho các ngân hàng số nhiều thách thức khi họ đòi hỏi những trải nghiệm mang tính đột phá hơn là một quy trình số hoá ngân hàng thông thường.  

Theo công ty kiểm toán Ernst & Young, có 40% khách hàng nói rằng, họ sẽ ở lại với nhà cung cấp dịch vụ tài chính nếu trải nghiệm của họ được cá nhân hóa nhiều hơn. Để vươn lên, ngoài mô hình phù hợp, nền tảng công nghệ vững chắc, thì dữ liệu khách hàng là cơ sở quan trọng để các ngân hàng số đem đến những sản phẩm tài chính đột phá và trở thành sự ưu tiên hàng đầu. Dẫu vậy, thách thức đặt ra là làm cách nào để các ngân hàng số có thể tối ưu hoá dữ liệu khách hàng và đưa ra những chiến lược phù hợp? 

Khi dữ liệu khách hàng là cuộc chiến mới của ngân hàng số  

Hội thảo “Khi dữ liệu khách hàng là cuộc chiến mới của ngân hàng số” được đồng tổ chức bởi Fintech News – tổ chức cung cấp những thông tin hàng đầu về lĩnh vực Fintech của Đông Nam Á và Personetics – tập đoàn hàng đầu thế giới về cung cấp giải pháp kinh doanh dựa vào phân tích dữ liệu khách hàng diễn ra vào ngày 19/01/2022 tới đây sẽ cùng các chuyên gia đến từ các doanh nghiệp Fintech hàng đầu trao đổi về tầm quan trọng của “dữ liệu khách hàng” trong cuộc đua phát triển của các ngân hàng số.  

Sự kiện sẽ được điều phối bởi Ông Vincent Fong – Tổng biên tập của Fintech News – chi nhánh Malaysia với sự đồng hành của các doanh nghiệp Fintech nổi bật trong khu vực và toàn thế giới, gồm: 

• Ông Dorel Blitz – Phó Chủ tịch Chiến lược & Phát triển Kinh doanh của tập đoàn Personetics; 
• Bà Haymans Fung – Giám đốc Cấp cao Phụ trách Bộ phận Khách hàng Ngân hàng số Mox Hong Kong; 
• Ông Kanags Surendran – Giám đốc vùng phụ trách Kỹ thuật số Ngân hàng CIMB 
•  Và đại diện duy nhất đến từ Việt Nam, Ông Henry Nguyễn – Tổng giám đốc Ngân hàng số Timo.  

Đăng ký tham gia hội thảo ngay tại: https://fintechnews.sg/why-customer-data-is-the-next-battleground-for-digital-banking/ 

Tại sự kiện này, ông Henry Nguyễn sẽ cùng các lãnh đạo công ty Fintech, Digital Bank hàng đầu Châu Á chia sẻ về tầm nhìn chiến lược và định hướng đầu tư vào công nghệ hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó đem lại trải nghiệm tối ưu cho khách hàng. Các diễn giả cũng sẽ cung cấp những góc nhìn đa chiều về sự khác biệt cùng những thách thức triển khai tại các thị trường khác nhau. Đây cũng là yếu tố quan trọng giúp các doanh nghiệp phân tách thói quen tiêu dùng, yếu tố văn hoá,… để có thêm định hướng xử lý dữ liệu và đem đến những sản phẩm tài chính phù hợp. 

Là ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam – Timo luôn phát triển dựa trên những nguyên tắc cốt lõi và cơ bản nhất để tạo ra “một ứng dụng cho mọi nhu cầu tài chính” đáp ứng được yêu cầu nhanh chóng, tiện lợi, hoàn toàn miễn phí, giải quyết những khó khăn của khách hàng đang gặp mỗi ngày. Quan trọng nhất, trải nghiệm khách hàng và cách tiếp cận lấy khách hàng làm trọng tâm này cho phép Timo làm sáng tỏ môi trường ngân hàng phức tạp và cung cấp một nền tảng ngân hàng đơn giản, thân thiện với người dùng và minh bạch. 

Trải qua 6 năm phát triển, những nỗ lực của Timo đã được công nhận qua nhiều phương diện trong và ngoài nước, với các giải thưởng như “Best Customer – Centric Digital Bank in Vietnam” bởi tạp chí danh tiếng Global Brands Magazine, Top 50 Doanh nghiệp FDI ở Việt Nam 2021 ở hạng mục “Nền tảng Ngân hàng số dẫn đầu tại Việt Nam” trong lễ trao giải Rồng Vàng và hai năm liên tiếp được tạp chí The Global Economics vinh danh là “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất Việt Nam”. 

Bảo hiểm nhân thọ được nhiều người tham gia vì để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Tuy nhiên, cũng có nhiều trường hợp hủy hợp đồng khi chưa tới hạn vì nhiều lý do khác nhau. Vậy bạn thắc mắc mình sẽ nhận được lợi ích gì sau khi hủy và cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm như thế nào? Theo dõi bài viết sau đây của ngân hàng số Timo để tìm hiểu chi tiết về vấn đề này.

Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm là hình thức mà nhiều người lựa chọn để bảo vệ cho bản thân và gia đình. Khi bạn gặp các trường hợp không may như: đau ốm, bệnh tật, tai nạn,… thì công ty bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ chi trả số tiền hỗ trợ cho người mua. 

Trong trường hợp vì lý do nào đó mà bạn không thể tiếp tục đóng bảo hiểm nữa, thì lúc này sẽ xuất hiện thuật ngữ “Giá trị hoàn lại”. Hiểu một cách đơn giản, giá trị hoàn lại là số tiền mà bạn nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn quy định. Đây là mức phí xuất phát từ nguồn phí dự phòng ban đầu khi đầu tư vào bảo hiểm.

Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Giá trị hoàn lại được tính dựa vào 2 trường hợp: Giai đoạn trước 2 năm, giai đoạn sau 2 năm.

Giai đoạn trước 2 năm

Thông thường, sau khi bạn đóng phí bảo hiểm, một phần sẽ được dùng làm quỹ dự phòng, phần còn lại sẽ được mang đi đầu tư để đảm bảo nguồn phí cho quyền lợi khách hàng. Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm cũng chỉ có vào cuối năm thứ 2 kể từ khi bạn đóng. Với điều kiện bạn đóng đầy đủ phí và hợp đồng vẫn còn hiệu lực ở thời điểm đó.

Còn ở giai đoạn trước 2 năm thì hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ không có giá trị hoàn lại. Vì vậy, bạn lưu ý không nên hủy hợp đồng trong thời điểm này để đảm bảo không mất quyền lợi của bản thân.  

Giai đoạn sau 2 năm

Đối với trường hợp hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau 2 năm, thì thời gian bạn đóng càng lâu thì giá trị hoàn lại càng nhiều. Công thức tính cụ thể như sau:

Giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ = (Bảo tức tích lũy + Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Lãi tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng) – Các khoản nợ nếu có

Trong đó:

• Bảo tức tích lũy (không đảm bảo): Là khoản lãi chia của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi, thường được công khai vào hàng năm (nếu có).
• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo: Là khoản được công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi có trường hợp không may xảy ra, hoặc số tiền được nhận khi bạn đáo hạn hợp đồng.
• Lãi tích lũy: Là chi phí bạn nhận được khi kết thúc hợp đồng trong trường hợp bạn để lại tiền mặt ở công ty bảo hiểm.
• Lãi chia cuối hợp đồng (không đảm bảo): Lãi chia của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.

Bạn cần làm gì để đảm bảo quyền lợi hợp đồng bảo hiểm?

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp bảo vệ dài hạn được khá nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, bạn cũng cần chú ý một số điều sau để đảm bảo quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm.

• Tìm hiểu kỹ lưỡng công ty bảo hiểm mà mình tham gia và chọn gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính.
• Nên yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp đầy đủ các thông tin và giải thích rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên.
• Tránh quan tâm đến những nguồn thông tin không chính xác vì dễ gây hoang mang. 
• Nên kiên trì đến cùng để được hưởng quyền lợi tốt nhất cho bản thân. 

Như vậy, bạn đã được tìm hiểu về cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm và những thông tin liên quan khác. Vì mục tiêu hàng đầu của bảo hiểm nhân thọ là mang lại giá trị tinh thần và bảo vệ tài chính cho khách hàng. Nên bạn có thể yên tâm lựa chọn để có một giải pháp bảo vệ cho chính mình và người thân. 

Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ Sun Life được xem là sự lựa chọn của nhiều khách hàng. Bạn cũng có thể tham gia và đầu tư bảo hiểm qua app Timo. Tùy vào nhu cầu của mỗi người mà có thể chọn Bảo hiểm sức khỏe, Bảo hiểm Tai nạn hoặc Tiết kiệm linh hoạt. Xem chi tiết tại Bảo hiểm nhân thọ Sun Life.

Tải app Timo Digital Bank tại App Store hoặc Google Play để tham gia bảo hiểm nhân thọ Sun Life nhanh chóng và đơn giản ngay hôm nay!

Bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp để bảo vệ cuộc sống, bạn sẽ cần phải đóng phí theo chu kỳ để duy trì hợp đồng trong thời gian dài. Vì thế việc lựa chọn loại bảo hiểm với mức đóng phù hợp với khả năng tài chính là một việc vô cùng quan trọng để tránh rủi ro, khó khăn về tài chính mỗi khi đóng phí bảo hiểm về sau. Sau đây, ngân hàng số Timo sẽ chia sẻ cho bạn cách tính phí bảo hiểm định kỳ và các yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng để bạn có thể chủ động hơn về tài chính mỗi khi đến hạn nhé!

Tìm hiểu chi tiết về Bảo hiểm nhân thọ tại đây.

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Trước khi tìm hiểu đến cách tính phí bảo hiểm, bạn cần phải nắm rõ các mốc thời gian đến hạn đóng phí cho sản phẩm bảo hiểm mình đang sử dụng, cụ thể như sau:

• Đóng phí bảo hiểm 1 lần: Hình thức này phù hợp với các khách hàng có tài chính vững chắc vì sẽ chọn đóng phí toàn bộ hợp đồng trong một kỳ hạn duy nhất, giúp tiết kiệm thời gian và tránh quên ngày tới hạn về sau.
• Đóng phí bảo hiểm ngắn 5 năm: Khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm trong thời gian là 5 năm kể từ khi ký kết hợp đồng. Việc này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính của mốc đóng bảo hiểm một lần như trên.
• Đóng phí xuyên suốt thời gian tham gia bảo hiểm: Đây là hình thức được nhiều người lựa chọn do hạn chế khả năng tài chính. Với các hợp đồng bảo hiểm có thời gian tham gia từ 10, 15 hay 20 năm, bạn có thể chọn cách đóng phí bảo hiểm định kỳ theo tháng, quý như một cách tiết kiệm an toàn và có mục tiêu cho tương lai.

Các yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ

Tuy nhiên khi đóng phí hàng kỳ, mức đóng bảo hiểm sẽ có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khách quan và chủ quan. Do đó, việc tìm hiểu kỹ các nguyên nhân có thể giúp bạn đảm bảo được quyền lợi của mình và tối ưu cả chi phí đóng khi tham gia bảo hiểm.

• Độ tuổi: Các sản phẩm bảo hiểm hiện nay đều được thiết kế cho nhóm khách hàng từ 0 đến 65 tuổi để đảm bảo sức khỏe của mình. Và nếu khách hàng tham gia sớm, tốt nhất là trong độ tuổi từ 25 – 45, thì mức đóng hàng kỳ sẽ thấp hơn. Còn đối với các khách hàng cao tuổi với tỷ lệ gặp rủi ro về sức khỏe cao hơn thì mức đóng sẽ phải cao hơn để hoàn thành chi phí hợp đồng, đảm bảo quyền lợi.
• Thời hạn tham gia bảo hiểm: Đây là thời hạn mà người tham gia được công ty bảo hiểm bảo vệ về tính mạng, sức khỏe và bồi thường tiền mặt trong trường hợp gặp rủi ro. Thường thì mức đóng của các hợp đồng có thời hạn dài sẽ thấp hơn phí của thời hạn ngắn, trong đó các yếu tố về quyền lợi và chi trả bảo hiểm cho khách hàng vẫn giống nhau.
• Tình trạng sức khỏe tại thời điểm tham gia: Để tối ưu chi phí bảo hiểm, bạn nên tham gia trong điều kiện sức khỏe còn tốt. Vì khi đó phía công ty bảo hiểm sẽ đánh giá sức khỏe của bạn để xem rằng bạn có đủ điều kiện để tham gia sản phẩm hay không, cũng như đưa ra mức phí phù hợp cho từng thể trạng. Đặc biệt khi kê khai, khách hàng cần phải trung thực vì nếu sai sót có thể được tính là vi phạm hợp đồng và điều này có thể ảnh hưởng đến việc chi trả quyền lợi của bạn về sau.
• Giá trị hợp đồng bảo hiểm: Số tiền này sẽ là cơ sở để giới hạn mức chi trả của công ty bảo hiểm khi đáo hạn, hoặc kết thúc thời gian tham gia nhưng không có rủi ro xảy ra. Do đó hợp đồng có giá trị lớn thì mức đóng hàng kỳ sẽ tăng cao tương ứng.
• Giới tính: Mức đóng bảo hiểm cũng sẽ khác biệt vì nam, nữ giới sẽ có khác biệt nhất định về tuổi thọ do cơ địa và lối sống hàng ngày.
• Nghề nghiệp: Tùy theo mức độ rủi ro mà nghề nghiệp mang lại mà mức phí đóng hàng kỳ cũng sẽ khác nhau.

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

Để bạn có thể hiểu thêm về cách tính phí bảo hiểm nhân thọ, Timo sẽ giới thiệu cho bạn công thức tính chuẩn và ví dụ của sản phẩm bảo hiểm uy tín hiện nay là Sun Life.

Công thức tính phí bảo hiểm nhân thọ cơ bản

Công thức tính phí bảo hiểm cụ thể như sau:

Phí toàn phần = Phí thuần + Phụ phí

Trong đó, định nghĩa của các khoản phí sẽ là:

• Phí thuần: Là các khoản phí dùng để chi trả cho người được bảo hiểm khi gặp rủi ro hay kết thúc hợp đồng. Gồm nhiều yếu tố tác động như: 
  • Tuổi thọ của người được bảo hiểm qua bảng tỷ lệ tử vong.
  • Lãi suất kỹ thuật mà công ty bảo hiểm cung cấp cho số tiền bạn đóng nhằm thu hút khách hàng tham gia.
  • Các yếu tố về thời hạn bảo hiểm, giá trị hợp đồng, phương thức đóng phí và tỷ lệ hủy hợp đồng trước hạn.
• Phụ phí:
  • Chi phí khai thác cho việc tuyên truyền, quảng cáo, môi giới hoặc chi cho đại lý,…
  • Chi phí quản lý hợp đồng trong thời gian đang thu phí, bảo gồm chi phí thu BH,…
  • Chi phí quản lý liên quan đến các khoản chi trả, bồi thường tiền mặt.

Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ

Sau đây là ví dụ về sản phẩm bảo hiểm Bảo An Khang của Sun Life:

Người được bảo hiểm	Tuổi – Giới tính	Nhóm nghề nghiệp	Sản phẩm bảo hiểm	Số tiền bảo hiểm (Đồng)	Thời hạn bảo hiểm (Năm)	Thời hạn đóng phí (Năm)	Phí bảo hiểm năm (Đồng)
NGUYEN MINH	30 – Nam	1	Bảo An Khang	350.000.000	45	15	15.533.000

Kế hoạch đóng:

Phí bảo hiểm theo định kỳ đóng phí (Đồng)	Quý	Nửa năm	Năm
Phí bảo hiểm cơ bản của sản phẩm chính	3.883.250	7.766.500	15.533.000
Tổng phí bảo hiểm của (các) sản phẩm bổ sung năm đầu (nếu có)	0	0	0
Tổng phí bảo hiểm năm đầu (dự kiến)	3.884.000	7.766.500	15.533.000

Như vậy, qua các thông tin Timo đã chia sẻ bên trên, bạn đã có thể biết được cách tính phí bảo hiểm nhân thọ định kỳ theo quý, kỳ và năm để có thể chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính. Hãy tham gia ngay các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Sun Life trên ứng dụng Timo Digital Bank chỉ với vài bước đơn giản để bảo vệ toàn diện cho bạn và những người thân yêu nhất!

VinaCapital là Công ty Quản lý Quỹ được thành lập năm 2003. Với hơn 18 năm kinh nghiệm đầu tư, VinaCapital luôn tuân thủ theo các tiêu chuẩn quốc tế về quản trị, đạo đức và minh bạch trong kinh doanh. Hiện nay, các quỹ của công ty luôn được đón nhận và tham gia tích cực. Cụ thể về các danh mục đầu tư của VinaCapital và mức lợi nhuận nó đem lại như thế nào, hãy theo dõi bài viết sau đây của ngân hàng số Timo để biết thêm chi tiết! 

Xem thêm: Kinh nghiệm đầu tư Quỹ mở hiệu quả.

Lợi nhuận các Quỹ mở do VinaCapital quản lý

Hiện nay, VinaCapital đang quản lý nhiều Quỹ mở, nhưng trong bài viết này, Timo chỉ nhắc đến 4 quỹ bao gồm: Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Tiếp cận Thị trường Việt Nam (VESAF), Quỹ Đầu tư Cân bằng Tuệ Sáng VinaCapital (VIBF), Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hưng Thịnh VinaWealth (VEOF), Quỹ Đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh VinaWealth (VFF). Bạn hãy cùng tham khảo những đặc điểm, hình thức đầu tư cũng như lợi nhuận của các quỹ cụ thể sau đây.

Quỹ mở Đầu tư Cổ phiếu Tiếp cận Thị trường Việt Nam (VESAF)

VESAF là một Quỹ mở cổ phiếu. Chủ yếu đầu tư vào những cổ phiếu niêm yết, và có vốn hóa vừa và nhỏ hoặc các cổ phiếu có giới hạn tỷ lệ sở hữu nước ngoài. Mức độ rủi ro của quỹ từ trung bình đến cao. Phù hợp với các nhà đầu tư kỳ vọng mức lợi nhuận cao vượt trội, đầu tư trung và dài hạn, chấp nhận được những biến động mạnh trong thị trường.

Lợi tức trung bình các năm của quỹ VESAF đạt 22,8%/năm kể từ khi thành lập (18-04-2017). Cụ thể trong năm 2021, lợi nhuận của quỹ đạt đến con số 57,6%, là Quỹ mở có kết quả hoạt động tốt nhất trên thị trường, vẫn tiếp tục duy trì hạng đầu từ năm 2020 đến nay.

Xem chi tiết Quỹ VESAF VinaCapital tại đây.

Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hưng Thịnh VinaWealth (VEOF)

VEOF là Quỹ mở cổ phiếu chủ yếu đầu tư vào những cổ phiếu niêm yết của các doanh nghiệp có tiềm năng tăng trưởng tốt, có lợi thế cạnh tranh. Quỹ VEOF có mức rủi ro từ trung bình đến cao. Phù hợp với nhà đầu tư kỳ vọng sinh lời cao, muốn đầu tư trung và dài hạn, chịu được biến động của thị trường trong ngắn hạn.

Lợi nhuận của năm 2021, quỹ VEOF cũng đạt 45,2%, một con số được đánh giá là cao, vượt xa chỉ số theo tham chiếu VN-Index, thuộc nhóm top 3 quỹ hoạt động tốt nhất trong các nhóm quỹ tương đương trên thị trường. Bên cạnh đó, mức lợi nhuận trung bình kể từ ngày thành lập (01-07-2014) là 13.9%/năm.

Quỹ Đầu tư Cân bằng Tuệ Sáng VinaCapital (VIBF)

VIBF là Quỹ mở cân bằng chủ yếu đầu tư cân bằng giữa cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng và trái phiếu để giảm thiểu rủi ro biến động thị trường. Quỹ có chỉ số rủi ro ở mức trung bình, phù hợp với nhà đầu tư mong muốn tìm kiếm mức sinh lời trung bình và ổn định, có ý định đầu tư trung đến dài hạn.

Lợi nhuận trung bình kể từ ngày thành lập (02-07-2019) là 18.8%/năm. Cụ thể quỹ VIBF đạt 31,9% lợi nhuận trong năm 2021, cũng thuộc top 3 quỹ có hoạt động tốt nhất trong các quỹ tương đương trên thị trường.

Quỹ Đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh VinaWealth (VFF)

VFF là Quỹ mở trái phiếu chủ yếu đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp niêm yết, trái phiếu chính phủ. Quỹ đầu tư này hướng đến chiến lược tăng trưởng lợi nhuận ổn định, dài hạn và bảo toàn vốn. Quỹ có mức độ rủi ro thấp, phù hợp với các nhà đầu tư muốn lợi nhuận ổn định trong trung và dài hạn.

Trong số các Quỹ mở trái phiếu khác trên thị trường, VFF là quỹ có mức độ tăng trưởng cao nhất từ đầu năm 2021, với mức lợi nhuận đạt 5,45%. Lợi nhuận trung bình kể từ khi thành lập (01-04-2013) là 7.6%/năm. Tổng tài sản quả quỹ VFF lên đến 1.218,9 tỷ, một con số khổng lồ so với thị trường.

Xem chi tiết Quỹ mở trái phiếu là gì?

Danh mục đầu tư của VinaCapital

Hiện nay, VinaCapital đầu tư khá đa dạng vào các danh mục, thị trường trái phiếu, cổ phiếu khác nhau. Vì vậy, bạn có thể tham khảo lựa chọn các quỹ phù hợp với nhu cầu và mục đích của bản thân để đầu tư. Tham khảo các danh mục đầu tư của 4 quỹ sau đây:

Quỹ mở Đầu tư Cổ phiếu Tiếp cận Thị trường Việt Nam (VESAF)

Hiện nay, quỹ VESAF đầu tư cụ thể vào các ngành như công nghệ, tài chính, bất động sản, vật liệu, tiêu dùng thiết yếu, công nghiệp. Các danh mục thuộc top thị trường bao gồm Công ty Cổ phần FPT (FPT), MBBank (MBB), Hòa Phát (HPG), Thế giới Di động (MWG), Techcombank (TCB),…

Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hưng Thịnh VinaWealth (VEOF)

Tính đến nay, có hơn 80% trong tổng tài sản của VEOF đầu tư vào các danh mục như bất động sản, công nghệ, vật liệu, ngành tài chính và tiêu dùng không thiết yếu,… cụ thể các công ty gồm: VietinBank (CTG), Hòa Phát (HPG), Thế giới Di động (MWG), Vietcombank (VCB), Công ty Cổ phần FPT (FPT).

Quỹ Đầu tư Cân bằng Tuệ Sáng VinaCapital (VIBF)

Quỹ VIBF có hơn 45% so với tổng vốn được đầu tư vào cổ phiếu và gần 55% của tổng tài sản được phân đều vào các tài sản có thu nhập cố định, trái phiếu và tiền. Danh mục chủ yếu đầu tư vào các ngành công nghệ, tài chính, vật liệu và bất động sản. Cụ thể các công ty bao gồm Vinhomes (VHM), Công ty Cổ phần FPT (FPT), Hòa Phát (HPG), Techcombank (TCB) và MBBank (MBB).

Quỹ Đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh VinaWealth (VFF)

Quỹ VFF đầu tư chủ yếu vào các ngành tài chính, bất động sản, vật liệu, tiêu dùng không thiết yếu và tiêu dùng thiết yếu. Cụ thể các top đầu tư lớn gồm: SHB Finance, Masan Group, Home Credit, FE Credit, HDG Group. 

Các Quỹ mở do VinaCapital quản lý đều mang lại những lợi ích cho các nhà đầu tư. Với nhiều danh mục đầu tư khác nhau, lợi nhuận VinaCapital luôn thuộc top đầu trên thị trường nhờ quy trình đầu tư kỷ luật, chiến lược cụ thể và chuyên nghiệp. 

Hiện nay, bạn có thể đầu tư vào các Quỹ mở của VinaCapital trực tiếp trên app Timo nhanh chóng với quy trình rõ ràng, minh bạch. Với lợi nhuận cao ổn định, VinaCapital luôn là lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư. 

Tải app Timo Digital Bank trên App Store và Google Play để trải nghiệm đầu tư sinh lời ngay nhé!

Khi tìm hiểu về đầu tư, sẽ thường xuyên xuất hiện các thuật ngữ như quỹ mở, quỹ cân bằng, trái phiếu, cổ phiếu,… Trong đó, Quỹ cân bằng là một loại quỹ mà các các nhà đầu tư tương đối quan tâm vì sự an toàn của nó trong thị trường chứng khoán. Vậy hãy theo dõi bài viết sau đây của ngân hàng số Timo để hiểu rõ hơn quỹ cân bằng là gì và những lợi ích mà nó mang lại. Xem ngay nhé!

Có thể bạn quan tâm:

• Đầu tư Quỹ mở là gì?
• Chứng chỉ quỹ là gì?

Quỹ cân bằng là gì?

Quỹ cân bằng là Quỹ mở đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu. Loại quỹ này thường có mức rủi ro trung bình, phù hợp với nhà đầu tư mong muốn sinh lời ở tầm trung và ổn định, đầu tư trung và dài hạn. Một Quỹ cân bằng điển hình sẽ có danh mục đầu tư chiếm 50% cổ phiếu và 50% trái phiếu trên tổng tài sản.

Xem thêm: Quỹ mở Trái phiếu là gì?

Mục đích của đầu tư cân bằng giữa cổ phiếu và trái phiếu là để giúp nhà đầu tư tiếp cận với những cổ phiếu có tiềm năng phát triển, đồng thời đầu tư vào trái phiếu để giảm mức độ rủi ro biến động trên thị trường. 

Ngoài ra, Quỹ cân bằng cũng mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư, cụ thể như:

• Thường có tỷ lệ phí thấp hơn những loại quỹ khác vì hiếm khi thay đổi hỗn hợp của cổ phiếu và trái phiếu.
• Rủi ro được giảm thiểu vì quỹ sẽ tự động phân bổ số vốn của nhà đầu tư trên nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu khác nhau. 
• Không bị đảo lộn việc phân bố tài sản khi các nhà đầu tư rút tiền định kỳ. 

Tỷ lệ tài sản đầu tư của quỹ cân bằng: 

• 30%-50% tài sản của quỹ là trái phiếu.
• 30%-50% tài sản của quỹ là cổ phiếu.
• ≤ 20% tài sản quỹ là tiền mặt, tài sản khác.

Tham khảo thêm: Cách mua Chứng chỉ Quỹ mở

Nên đầu tư vào Quỹ cân bằng nào?

Hiện đang có nhiều Quỹ cân bằng trên thị trường, trong đó Quỹ Đầu tư Cân bằng Tuệ Sáng (VIBF) được biết đến là Quỹ mở cân bằng được quản lý bởi Ban Điều hành Quỹ của VinaCapital. 

VinaCapital được xem là một trong những Công ty Quản lý Quỹ đứng đầu trong lĩnh vực tài chính Việt Nam. VinaCapital hiện đã và đang quản lý nhiều quỹ khác nhau, các danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu niêm yết, bất động sản, cổ phiếu tư nhân, trái phiếu, công nghệ thông tin. Với số tài sản đầu tư là trên 3.7 tỷ USD và 18 năm kinh nghiệm, VinaCapital luôn phấn đấu phát triển để mang đến lợi nhuận và giá trị bền vững cho mọi nhà đầu tư. 

Với 2 chuyên gia trong đầu tư chứng khoán và 15 chuyên viên phân tích thị trường, Quỹ cân bằng VIBF luôn mang lại cơ hội lợi nhuận tốt vì luôn đầu tư cân bằng vào các trái phiếu doanh nghiệp và các cổ phiếu niêm yết có nền tảng và lợi nhuận vững mạnh. Tính thanh khoản của Quỹ cao bởi vì giao dịch mua bán các chứng chỉ xảy ra hàng tuần.

Bên cạnh VIBF, VinaCapital còn quản lý nhiều loại Quỹ mở khác, phù hợp với từng khẩu vị của các nhà đầu tư. Bao gồm các quỹ như:

• Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Tiếp cận Thị trường Việt Nam (VESAF).
• Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Hưng Thịnh (VEOF).
• Quỹ Đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh (VFF).

Tham khảo hiệu quả hoạt động của các Quỹ VinaCapital: 

Tại ngày 02-12-2021	Lợi nhuận từ đầu năm (2021)(%)	Lợi nhuận 1 năm (%)	Lợi nhuận trung bình 3 năm (%)	Lợi nhuận trung bình 5 năm (%)	Lợi nhuận trung bình từ ngày thành lập
VFF (Thành lập ngày 01-04-2013)	6,8	7,1	7,0	7,3	7,6
VIBF (Thành lập ngày 02-07-2019)	37,0	42,4	–	–	19,6
VEOF (Thành lập 01-07-2014)	57,0	69,2	24,2	17,2	14,1
VESAF (Thành lập ngày 18-04-2017)	68,0	83,2	31,1	–	23,2

Hiện nay, bạn có thể tham khảo và tham gia đầu tư vào các quỹ của VinaCapital trực tiếp trên app Timo. Với tính minh bạch và rõ ràng trong quản lý, Timo luôn đảm bảo mang lại những lợi ích thiết thực cho khách hàng.

Bảo hiểm nhân thọ là hoạt động mà cá nhân tham gia sẽ được hưởng trợ cấp thông qua các khoản đóng góp cho bản thân hoặc người thứ 3 trong trường hợp gặp rủi ro. Vậy trong trường hợp bạn đã đăng ký bảo hiểm nhưng vì nhiều lý do mà bạn không có nhu cầu mua nữa thì có được hủy hay không? Và cách thức để hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày là gì? Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu ngay để đảm bảo quyền lợi của mình nhé!

Tìm hiểu: Cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm.

Thời gian 21 ngày cân nhắc là gì?

Trước khi biết việc hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày có được hoàn lại tiền hay không, thì bạn nên hiểu được ý nghĩa của khoảng thời gian này là gì. 

Thời gian cân nhắc còn được biết là thời gian khách hàng được quyền dùng thử sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể thời gian sẽ được tính từ lúc khách hàng nhận được hợp đồng bảo hiểm từ bên cung cấp đến 21 ngày sau đó. Khi đó, khách hàng vẫn sẽ được hưởng mọi quyền lợi như trong hợp đồng chính thức, chỉ khác là sẽ có thêm các quyền lợi như sau:

• Khách hàng có quyền thay đổi, bổ sung quyền lợi trong hợp đồng.
• Khách hàng có quyền tăng hoặc giảm giá trị hợp đồng
• Khách hàng có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Lưu ý: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có quy định khác nhau về thời hạn 21 ngày cân nhắc. Đa phần công ty sẽ tính 21 ngày kể từ ngày khách hàng nhận được hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên sẽ có một số công ty tính 21 ngày kể từ khi hợp đồng có hiệu lực (tính cả ngày khách chưa nhận được hợp đồng). Vì thế bạn cần tìm hiểu rõ chính sách của từng công ty, để đảm bảo quyền lợi của mình, tránh bị quá hạn.

Hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày có được hoàn lại tiền không?

Trong trường hợp bạn đã hiểu rõ thời gian cân nhắc là gì, thì việc hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày có được hoàn lại tiền không cũng là một vấn đề đáng quan tâm. Khi tư vấn bảo hiểm, nhân viên buộc phải thông báo kỹ quyền lợi 21 ngày cân nhắc này với khách hàng, nếu không, đây sẽ được xem là một lỗi xử phạt rất nặng. 

Căn cứ theo quy định của bộ Luật Kinh doanh Bảo hiểm, khách hàng trong 21 ngày cân nhắc sẽ có quyền thay đổi, điều chỉnh hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm mà không phải chịu bất kỳ khoản phí phạt nào cả. Sau khi thực hiện hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày hợp lệ, bạn sẽ được nhận lại số tiền đã tham gia sau khi đã trừ đi các chi phí kiểm tra y tế (nếu có).

Bạn cần làm gì trong thời gian 21 ngày cân nhắc?

Để hiểu được hợp đồng bảo hiểm mang lại cho bạn những quyền lợi gì và quyết định có tham gia hay không, bạn cần thực hiện các công việc sau trong vòng 21 ngày khi nhận được hợp đồng.

• Kiểm tra lại thông tin cá nhân trong hợp đồng: Các thông tin kê khai cần chính xác và đầy đủ để đảm bảo các quyền lợi của bạn khi có rủi ro.
• Đọc kỹ thông tin sản phẩm bảo hiểm mà bạn tham gia: Nên hiểu kỹ về quyền lợi, giá trị đền bù của bảo hiểm, thời gian tham gia, thời gian bảo vệ, đáo hạn,…
• Xem kỹ mục quyền lợi và nghĩa vụ: Cả 2 đối tượng người mua và người hưởng bảo hiểm.
  • Người mua bảo hiểm: Là người thực hiện đóng phí có tên ở mục “Bên mua bảo hiểm”. Tại thời điểm tham gia, người mua phải từ đủ 18 tuổi trở lên, cư trú tại Việt Nam và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
  • Người hưởng bảo hiểm: Là người được hợp đồng bảo vệ sức khỏe, thân thể và cả tính mạng dựa trên việc chi trả, bồi thường bằng tiền mặt khi xảy ra các rủi ro được bảo hiểm.
• Xem các điều khoản loại trừ: Là các trường hợp không được chi trả bảo hiểm. Vì thế bạn nên đọc thật kỹ để tránh các vấn đề không mong muốn khi yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường.
• Nên hiểu thêm các Luật bảo hiểm: Cần đọc và hỏi lại tư vấn viên nếu cần thiết về các điều luật liên quan đến bảo hiểm nhân thọ như về tranh chấp, kiện tụng, thời gian thanh toán,… 
• Tìm hiểu về trách nhiệm và nghĩa vụ của công ty bảo hiểm: Sau khi biết được quyền lợi và nghĩa vụ của bên mua, bạn cũng nên kiểm tra lại trách nhiệm của bên cung cấp, bao gồm: phương thức chi trả tiền bảo hiểm, quy định về tranh chấp quyền lợi bảo hiểm, thời gian và thủ tục đáo hạn hợp đồng, giá trị hoàn lại, lãi suất bảo hiểm (nếu có),…

Nhìn chung, khi nhận được hợp đồng, bạn nên đọc kỹ từng chi tiết được đề cập tới vì những điều này sẽ đảm bảo cho tính mạng và quyền lợi của bạn trong tương lai. 

Cách hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày như thế nào?

Sau đây, Timo sẽ hướng dẫn cho bạn thủ tục và cách để hủy hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày cân nhắc nhanh chóng và đơn giản.

• Bước 1: Xác định và ghi nhớ mốc thời gian nhận, hoặc bắt đầu ký hợp đồng để đảm bảo bạn không quá hạn 21 ngày cân nhắc. Nếu trong trường hợp xấu là nhân viên tư vấn cố ý không gửi hợp đồng cho khách trong 21 ngày, thì bạn cần yêu cầu công ty đối chiếu chữ ký để không bị giả mạo.
• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ theo quy định để làm thủ tục hủy hợp đồng
  • Hợp đồng bảo hiểm bản giấy (không cần nếu là hợp đồng điện tử).
  • Giấy tờ tùy thân khi tham gia, bản gốc nếu lên trực tiếp công ty và bản scan nếu thực hiện hủy qua tư vấn viên.
  • Đơn yêu cầu hủy hợp đồng (có thể tìm trên google công với tên công ty bạn tham gia bảo hiểm để lấy mẫu)
• Bước 3: Yêu cầu tư vấn viên thực hiện thủ tục hủy vì đây là trách nhiệm của họ đối với khách hàng.
• Bước 4: Xác nhận hủy hợp đồng bảo hiểm qua email sau khi nộp hồ sơ sau 2 – 3 ngày trong 21 ngày cân nhắc và nhận tiền.

Thông qua các chia sẻ trên, bạn đã biết được quyền lợi huỷ hợp đồng bảo hiểm trong 21 ngày cân nhắc và cách để thực hiện thủ tục hợp lệ. Do đó hãy kiểm tra kỹ các quyền lợi và nghĩa vụ của mình để bảo vệ toàn diện cho bạn và những người thân yêu nhất nhé!

Đối với các khách hàng vẫn còn đang cân nhắc cho mình một sản phẩm bảo hiểm phù hợp, có thể tìm hiểu ngay giải pháp Bảo hiểm nhân thọ Sun Life. Là bảo hiểm cung cấp các giải pháp đa dạng, phù hợp với mọi sự quan tâm và nhu cầu, giúp bạn an tâm bảo vệ và đầu tư cùng công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu thế giới. Timo mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện từ 3 gói Bảo hiểm Nhân thọ: Tai nạn, Sức khỏe & Tích lũy linh hoạt.

Đăng ký ngay trong ứng dụng Timo để nhận tư vấn tận tình từ các chuyên gia!